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地产公司拿到花旗的500万美金贷款后,自顾去继续买楼建公寓,扩大公司规模。
而花旗投资部,则按照李长亨的吩咐,按照3比7的比例,把信用评级很好的优等房贷合约,和信用评级不高的次级贷款合约组合起来。
打包起来的一个投资组合,送给了评估机构做盈利评估。
次贷简单来说,就是次级按揭贷款。
而这个‘次’的意思是指信用低,还债能力低的抵押贷款。
新的组合合约中占比3成的500万美金的贷款,还款、还利息的风险极小,又有稳定的利息收入。
只要花旗愿意卖掉这合约,市场上有的是基金和金融公司,在花旗的8%到10%的正常贷款利息中,让花旗先吃掉1%到3%左右的利益,然后接手合约。
而花旗则短时间内从金融市场里,收回了500万美金的贷款,又获得3%的利息,然后继续贷给其他客户。
买下这份优质合约的金融机构,则因为有抵押在,不担心自己亏本,又能获得5%到7%的利息收益。
唯一需要付出的,仅仅只是收钱的时间会长一点。
但对很多基金来说,他们巴不得盈利的跨度以年来计算。
原因很简单,绝大部分养老和保险基金,并不以高收益来吸引客户,反而因为注重长久收益,因为很多年级大的人更喜欢稳定型投资。
所以,优质贷款合约,在市场上极其抢手。
而抢手货也意味着很难买到,甚至银行自己都不愿意卖掉这种合约。
这么一来,需要靠着稳定收益来维持基金运营的基金管理者,就不得不考虑吃下由一部分肥肉加一部分由盲盒组成,有风险的房贷组合合约。
当然,基金管理者不傻,反而精明的不得了。
李长亨想让华尔街吃下新组合房贷合约,就需要信用评级机构,以自身的信用和影响力为合约装饰一番。
对花旗这些财团来说,信用评级机构则是一些列环节中,最容易搞定的。
别看此时还是世界四大的评级机构,外表看起来很高大上,但他们其实就和大律师行、大媒体们没什么区别。
想活的更好,拿到更多的评级单子,排在第三、第四的机构,总会有人因为利益、因为压力,而做出一些妥协。
更别说这次送给评级机构的组合合约,在收益和风险方面还算可以。
但等他们评级的次数多了,想放弃的话,不仅面临着收益减少,管理者很可能被踢出公司的风险。
排名第一、第二的评级机构说不定就等着他们放弃,然后接手。
因为华尔街一切都向利益看齐,而且评级出错并不违法。
仔细看看这些评级机构给出的评价中,绝大部分3A合约都是使用‘建议’这个词。
这么一来,出错才是正常。
而且房价的整体趋势是上升的话,一切麻烦都会被无数投机客和巨大的成交额给掩盖住。
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